ChatGPT отримав доступ до ваших банківських рахунків

Ope­nAI запустила новий інструмент персональних фінансів у Chat­G­PT, який підключається до реальних банківських рахунків користувачів і аналізує їхні витрати. Функція наразі доступна в режимі прев’ю для підписників Chat­G­PT Pro вартістю $200 на місяць у США — через вебверсію та iOS. За замовчуванням вона працює на базі GPT‑5.5 Think­ing, найновішої моделі міркування від Ope­nAI.

З’єднання з банками відбувається через Plaid — інфраструктурну фінтех-платформу, яка вже лежить в основі Ven­mo, Robin­hood та тисяч інших додатків. Після підключення Chat­G­PT отримує доступ лише для читання до балансів, транзакцій, інвестицій та зобов’язань у понад 12 000 фінансових установах — серед них Chase, Fideli­ty, Schwab, Amer­i­can Express і Cap­i­tal One. Переміщувати кошти або бачити повні номери рахунків система не може.

Різниця між звичайним і новим режимом роботи — разюча. Без підключених рахунків у відповідь на прохання «допоможи заощаджувати більше» Chat­G­PT видає стандартний перелік: скоротити підписки, зменшити витрати на доставку їжі, автоматизувати перекази. З підключеними рахунками модель аналізує реальні витрати за останні 90 днів — на харчування, покупки, транспорт — і складає персоналізований місячний план із конкретними цільовими сумами.

Цей крок не є випадковим. Минулого місяця Ope­nAI придбала фінтех-стартап Hiro Finance, який позиціонував себе як «AI-персональний фінансовий директор». Угода фактично стала acqui-hire: команда Hiro влилася до Ope­nAI, а продукт компанії припинив роботу. Це вже друге фінтех-поглинання Ope­nAI менш ніж за рік — раніше компанія придбала Roi, додаток для персоналізованого інвестування.

Для оцінки нового інструменту Ope­nAI залучила понад 50 фахівців у галузі фінансів. За підсумками тестування GPT‑5.5 Think­ing набрав 79 зі 100 балів на спеціалізованому бенчмарку зі складних завдань особистих фінансів. Версія GPT‑5.5 Pro, доступна підписникам Pro, показала результат 82,5 бала.

Ope­nAI — не єдина компанія, яка рухається в цьому напрямку. Per­plex­i­ty нещодавно також запустила власний фінансовий продукт на основі Plaid, а незабаром до Chat­G­PT долучиться Intu­it — це дозволить, зокрема, оцінювати податкові наслідки продажу акцій або перевіряти шанси на схвалення кредитної картки прямо в чаті.

Головне питання, яке виникає у зв’язку з новою функцією, — безпека. Plaid використовує банківське шифрування, не зберігає облікові дані та обробив понад 150 мільйонів підключень без жодного великого витоку. Щодо даних користувачів у самій Ope­nAI: відповідно до політики компанії, якщо ви вимкнули використання ваших даних для навчання моделей, це правило поширюється й на фінансові розмови. Від підключення можна відмовитися будь-коли, а синхронізовані дані видаляються із систем Ope­nAI впродовж 30 днів. Втім, Ope­nAI прямо застерігає: сервіс не є фінансовим радником і не несе фідуціарної відповідальності — жодного юридичного зобов’язання діяти в інтересах користувача. Саме цей аспект уважно відстежуватимуть банки та регулятори в міру розширення продукту.